안단테 안단테
[연금저축이전] 삼성생명보험에서 미래에셋 연금저축펀드로 이전! (실제로 이전함) 본문
다들 연말정산 2월에 하신분들이 많을겁니다.. 뭐 미뤄서 5월에 하시는분도 계실거고
근데 누구는 연말정산에 돈받고 누구는 뱉어내고... 막 말이 많자나요
그중에서 세액공제를 해주는 연금저축이 있다고 해서 찾아보고 많이들 가입하실텐데..
연금저축에도 종류가 있습니다.. 보험사에서 하는 보험있고 증권에서 만드는 펀드있고... 하나는 뭐였지??
아무튼.. 연금저축이전이 언제부터였더라.. 아무튼 가능하게 되었다..
왜 이전을 하게 되었냐고.. 물어보신다면..
일단 삼성생명보험을 내가 초기에 입사해서... 월 400까지 넣으면 세액공제를 해준다고..
열심히.. 5년을 넣었다... 그러니 400 * 5 = 2,000만원이 모였는데...
이게 따지고 보니깐... 수익이 마이너스다... ㅡ.ㅡ ????????
아니.. 보험... 아니.. 그래 보험 뭐 마이너스라 쳐.. 근데.. 이거 그냥 예금에 넣었어도..
아니면... 그냥 적금식으로 주식을 샀으면 ㅡ.ㅡ...
하.. 뭐 다 결과론적이지만 보험은 답이 없을거 같아서 그냥 펀드로 갈아타고
그럼 펀드에선 뭘 할 수 있냐???? 예금이나 ETF를 매수할 수 있다..
근데 ETF가 뭐냐.. 뭐 이런거는... 주식유투버들이 잘 설명하고 있으니..
간단하게 말하자면
그냥 주식같은거다.. 그냥 주식을 산다고 생각을 하고
어차피 연금은 55세 이후부터 받을 수 있으니.. 꾸준히 우상향 한다고 믿고 투자를 하는거다..
보험은 어차피 나중에 가도 마이너스일테니... 그냥 펀드로 내가 사고 싶은거 사고..
아니면 그냥 예금만 넣어도.. 1%... 받는다 하면.. 2천만원에 1프로면 얼마야 20만원 ㅡ.ㅡ
1년에 20만원이라도 벌자 해서.. 옮겼다.
아 참고로 보험에 있던 돈이 100% 이동되는게 아니다.
정확히 어떤 금액을 빼고 주는지는 모르지만 그렇게 많은 돈이 차이나진 않으니...
그냥 보험에서 마이너스 금액 보다는... 그냥 ETF매수해서 미래를 생각하는게 더 이득일거다.
옮길 때 필수로 필요한 어플
1. 미래에셋증권(m.All)
2. 삼성생명으로 자동이체 되는 은행 어플
미래에셋증권으로 옮기는 거니깐 당연히 미래에셋증권이 필요하고,
삼성생명으로 자동이체 되는 은행 어플은 삼성생명으로 이체되는 계좌번호를 확인하기 위함이다.
연금이전 프로세스
1. 미래에셋에서 연금이전 신청을 한다
2. 신청 후 하루 지나서 연금이전을 한 삼성생명에서 전화가 온다
- 본인이 맞냐, 금액이 얼마 옮겨진다 등등
3. 삼성생명에서 전화 끊은 후 미래에셋 들어가 보면 돈이 이전되어 있다.
4. 이 돈을 어떻게 관리할지 포트폴리오는 만든다.
1. 미래에셋증권 m.All 어플을 실행한다.
2. 우측 상단에 햄버거 버튼.. 눌러서 전체메뉴 > 연금관리 > 계약이전 클릭한다.
3. 혹시나 해서 삼성생명 어플에 들어갔는데.. 여기는 뭐 계좌번호를 안알려준다 ㅡ.ㅡ
아니 왜?? 계좌번호가 왜 극비야 어이가없네..
4. 나는 하나은행에서 자동이체를 관리하고 있어서 자동이체 상세내역으로 들어가 삼성생명 계좌번호를 확인했다.
계좌번호가 나오고 뒤에 S01이 붙는 그 앞까지가 계좌번호다..
S01이 다 동일하게 붙는지는 모르겠지만.. 다른 보험도 알파벳 앞에까지만 알면된다.
5. 연금계좌이전으로 가서 입력사항을 기입한다.
계좌유형 > 연금저축계좌
금융기관선택 > 삼성생명
계좌번호입력 > 자동이체에서 확인한 알파벳 앞에까지의 번호
연금저축보험특약 여부 > 솔직히 이건 모르겠고 그냥 아니요 했다..
금융거래정보제공 의뢰동의 > 이건 동의하자..
6. 다 입력하고 확인을 누르면 이전신청 완료 메세지가 나온다.
7. 이전신청조회로 가면 내가 신청했던 항목이 나온다.
아직은 접수대기
삼성생명에서 전화가 와서 정말 이전할건지 물어보고 금액까지 얘기한 다음
이전을 하겠다고 하면 이전이 된다.
보통 신청일 다음날 전화가 온다.
8. 카카오톡으로도 메세지가 온다
9. 연금 가입일자가.... 당사 가입일(미래에셋 연금저축펀드 가입일)로 되는데... 이게 연금저축계좌를 새롭게 만드는게 있고 이전 전용으로 만드는게 있나보다..
근데 연금일이... 타사 가입일(나 같은 경우 삼성생명 연금저축보험 가입일)으로 하려면 연금저축계좌 이전 전용으로 만들어야 되는데... 어차피.. 이게 50세 이전에는 상관이 없는게.. 연금저축보험이나 펀드나 개시일이 5년 이후부터 되는데 그 전에는 상관없다.. 그러니 그냥 그대로 고!
이렇게 되면 가입신청은 완료가 된다..
그리고 신청 다음날 삼성생명에서 전화가 오고...
뭐 본인 맞냐 이전하는거 맞냐 돈 얼마로 이전된다 이렇게 얘기를 하면 정말 이전 완료~
이후 프로세스를 아는 이유가... 나는 교보생명도 한 번 옮겼기 때문이다..
연금 이전이 되면 카카오톡으로 날아온다..
이제 ETF 구매 해보자~
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